红星老本局6月9日音问，近期，银行推出的“先息后本”房贷还款形貌激勉热议，堪称“房贷月供本金低至1元博鱼官方，或平直先无谓还。”据报谈，包括吉祥银行、确立银行、兴业银行、浦发银行等在内的多家银行均推出了“先息后本”业务。

事实上，“先息后本”还款并非崭新事，早在2022年就有银行推出了该项业务。那么，“先息后本”还款到底合算吗？

府上图 据IC photo

多家银行推出房贷还款“先息后本”

最长不错10年无谓还本金

据中国证券报报谈，某银行支行贷款司理先容：“若念念前期还款压力小，不错谈判‘先息后本’。贷款期限是3年，而况我行在批额度的手艺大多会批10年，每三年可作念一次无还本续贷。也等于说，若是您征信保握精熟，最长不错10年无谓还本金。”

吉祥银行某支行贷款司理直言，“这两三年，各家银行也皆在推‘先息后本’。”

吉祥银行此前在宣传该行按揭贷款业务时，提到了特质还款形貌“二阶段还款”：客户可在前3年内按月付息，无需偿还本金，在剩余贷款期限按月等额本息还款。其中条件，贷款期限不少于10年，不进步30年。该业务已遮盖上海、广州、成皆、杭州、重庆、大连、厦门等地区。

“将房贷在贷款期限内诀别为两个阶段。第一个阶段，按月偿还1元本金以及当月应偿还的贷款利息。第二个阶段，在剩余贷款期限内，剩余贷款本金可选择按惯例等额本金或等额本息形貌还款。”云南地区确立银行贷款司理示意。

红星老本局注释到，房贷“先息后本”还款形貌并非崭新事。据中新经纬报谈，兴业银行于2022年2月上线“随薪供”，一般针对中永远个东谈主一手住房贷款、个东谈主二手住房贷款在披发后，可设定一个最长为3年的期限，在该期限内暂停清偿贷款本金，只偿还贷款利息，是镌汰短期还款压力的一种还款形貌。

建行云南分行“七彩建行”公众号2023年8月发文，建行云南省分行针对在云南地区苦求办理确立银行贷款且期限10年(含)以上房贷的客户，推出“移交供”还款形貌，将个东谈主住房贷款在贷款期限内诀别为两个阶段：第一阶段，按月清偿1元本金以及当月应清偿的贷款利息（可左证借款东谈主需求自行细目第一阶段期限，最长不进步三年）；第二阶段，在剩余贷款期限内，剩余贷款本金可选择按惯例等额本金或等额本息形貌还款。

“先息后本”还款合算吗？

还款压力先小后大，总利息或加多

“先息后本”到底是否合算？以贷款100万元、还款期限30年、利率3.5%试算，等额本息还款形貌下，每月还款约4490元(首月月供包含本金约1574元、利息约2917元)，总利息约61.66万元。

在罗致两年“先息后本”还款下，前两年的月供均为1元本金+利息，首月月供为2918元，两年间月供约在2800元至2900元，月供压力小了近一半。

前两年共还本金24元，第三年起按等额本息形貌，还剩余本金999976元，月供为4673元。即后续28年，月还款加多约183元，总利息约63.87万元，比等额本息还款利息加多2.21万元。

业内东谈主士觉得，“先息后本”相宜近几年有月供压力的购房者，十分于“缓兵之计”。

招联首席询查员董希淼示意，额外是关于责任时辰不长但翌日收入有望加多的年青东谈主而言，较低的贷款购房门槛、“先息后本”等纯真各类的还款形貌具有一定诱导力。关于银行而言，通过住房信贷家具立异，提供各异化、东谈主性化的工作，满足不同借款东谈主的推行需要，有助于耕种家具的竞争力，进而扩大信贷商场份额，保不休房贷款业务安然发展。

关于这项房贷计策的商场后果，华夏地产首席分析师张大伟称，这不是立异，房贷还款形貌除了等额本金、等额本息外，一直有“目田还款样子”。

张大伟示意：“这并不是减免利息，房贷利率和本金还款时辰决定了购房者的成本。由于利息不会随本金数额清偿而减少，前期不还本金，银行资金占用时辰长，还款总利息比等额本金还款法高，长久来看利息就更多。”

“本金越延后还利息越高博鱼官方，关于真确的刚需其实并不合算。三年只还利息不还本金，后续利息还要按当先所欠本金经营；但按照现存的主流按揭形貌，三年本息统共还，本金会逐年减少，利息也会随之减少。”北京某银行个贷司理会释称。